Chi deve ricostruire movimenti o pagamenti passati può presentare una richiesta di documentazione bancaria ai sensi dell’articolo 119 TUB. Il comma 4 del Testo unico bancario riconosce il diritto di ottenere copia della documentazione relativa a singole operazioni degli ultimi dieci anni, secondo i requisiti previsti.

Chi può chiedere i documenti

La norma riguarda il cliente, chi gli succede a qualunque titolo e chi subentra nell’amministrazione dei suoi beni. Se agisci per conto di un’altra persona, verifica i documenti che provano la tua legittimazione. È importante individuare le operazioni o il periodo richiesto per evitare domande generiche difficili da gestire.

Termini e costi previsti

L’articolo 119, comma 4, prevede il rilascio entro un congruo termine e comunque non oltre novanta giorni. Al cliente possono essere addebitati solo i costi di produzione della documentazione. Per documenti diversi da quelli relativi alle singole operazioni possono applicarsi regole differenti: specifica sempre l’oggetto della domanda.

Fac simile richiesta alla banca

Oggetto: richiesta documentazione ai sensi dell’art. 119, comma 4, D.Lgs. 385/1993. Spett.le [banca], il/la sottoscritto/a [nome], titolare del rapporto [numero parzialmente oscurato], chiede copia della documentazione inerente alle seguenti operazioni: [descrizione e date], effettuate nel periodo [periodo], ai sensi dell’art. 119, comma 4, TUB. Chiede di conoscere preventivamente gli eventuali costi di produzione e di ricevere riscontro all’indirizzo [recapito]. Allego documento di identità e, se necessario, prova della legittimazione. Data e firma.

Come inviare e conservare la prova

Usa la PEC o i canali indicati dall’istituto e conserva copia integrale della domanda. Non inviare credenziali, PIN o numeri completi di carte. Se la banca non risponde, verifica la procedura reclami e gli strumenti di tutela per le controversie bancarie.

Norma di riferimento

Consulta l’articolo 119 del D.Lgs. 385/1993 su Normattiva. Per addebiti non autorizzati vedi il disconoscimento del pagamento con carta.

Modello e approfondimenti

Il fac simile può essere copiato in un documento e adattato alla situazione concreta. Verifica le istruzioni del destinatario prima dell’invio. Altri modelli sono nella sezione modulistica.