Un addebito SEPA dopo la revoca del mandato richiede un controllo sulle date: quando hai inviato la comunicazione, quando è diventata efficace e a quale mandato appartiene l’incasso. Non basta aver disdetto il servizio per concludere che ogni addebito successivo sia privo di autorizzazione. Potrebbero esserci un saldo finale, mandati diversi o un ordine già avviato.

I TRE DOCUMENTI DA CONFRONTARE

Raccogli dettaglio dell’incasso, copia della revoca e conferma ricevuta. Il riferimento del mandato aiuta a distinguere rapporti differenti con lo stesso creditore. Conserva anche la fattura o la rata cui il pagamento si riferisce. Una revoca inviata a un recapito errato oppure non identificabile non equivale a una revoca certamente recepita: chiedi il tracciamento della pratica anziché basarti soltanto sulla data di invio.

SCRIVERE ALLA BANCA E AL CREDITORE

Alla banca chiedi la verifica dell’operazione e dei rimedi applicabili allo schema utilizzato. Al creditore chiedi perché l’incasso sia stato presentato e quale autorizzazione ritenga ancora valida. Non inviare la stessa richiesta senza adattarla: la banca gestisce l’operazione di pagamento, mentre il creditore chiarisce fattura, contratto e stato del mandato. Un eventuale riaccredito sul conto non decide da solo se il debito sottostante esista.

QUALI TERMINI CONSIDERARE

Per le operazioni non autorizzate la segnalazione deve essere tempestiva: non trattare il termine massimo previsto dalla disciplina dei pagamenti come un invito ad attendere. Le regole distinguono operazioni autorizzate e non autorizzate e schemi Core e B2B. In particolare il Core prevede il diritto al rimborso entro otto settimane secondo la disciplina applicabile; non estendere automaticamente questa tutela al B2B. Chiedi alla banca di qualificare la tua operazione.

FAC-SIMILE DA ADATTARE ALLA RICHIESTA

Modello redazionale da copiare e completare nei campi tra parentesi. Elimina le alternative non pertinenti e usa il canale ufficiale previsto dal destinatario.

Oggetto: Richiesta verifica addebito SEPA successivo alla revoca del mandato [riferimento]

Alla [banca], segnalo l’addebito di euro [importo] del [data], creditore [nome], mandato [riferimento]. Il mandato risulta oggetto della revoca comunicata il [data], con efficacia indicata al [data, se confermata]. Allego la documentazione e chiedo la verifica dell’autorizzazione, l’indicazione dello schema applicato e il rimborso ove ne ricorrano i presupposti. Chiedo inoltre le istruzioni per impedire ulteriori incassi riferiti al mandato revocato. Per eventuali differenze chiedo una risposta motivata. [Nome, recapito, data].

CONTROLLI DOPO L’INVIO

Se contatti anche il creditore, allega il numero della segnalazione bancaria e chiedi la riconciliazione del rapporto per evitare rimborsi duplicati. Controlla l’estratto conto dopo la risposta: un accredito provvisorio e un rimborso definitivo possono avere significati diversi. Se non risolvi, usa la procedura di reclamo dell’intermediario e verifica sul sito ABF requisiti e competenza per un eventuale ricorso.

GUIDE E MODELLI CORRELATI

• Revoca del mandato SEPA
• Pagamento con carta non autorizzato
• Raccolta della modulistica scaricabile

FONTI UFFICIALI

• Gazzetta Ufficiale: addebiti diretti e diritto al rimborso
• Banca d’Italia: revoca e termini delle contestazioni
• Arbitro Bancario Finanziario

Aggiornato al 3 novembre 2026.